「亡くなった親に多額の借金があった…」
「プラスの財産と借金、どっちが多いか分からない」
親の借金が発覚したとき、最も注意しなければならないのが「3ヶ月」という期限です。
この期間を過ぎると、自動的に借金を背負うことになり、後から取り消すことは原則できません。
この記事では、借金を相続しないための正しい手続きと期限のルール、そして判断を誤らないための財産調査の方法について解説します。
借金を背負わないための3つの選択肢
借金がある場合の対処法は主に3つありますが、「借金が消えるかどうか」に大きな違いがあります。
ここを間違えると、自分だけ借金を背負うことになるので注意が必要です。
| 方法 | 借金の支払い義務 | 手続きの期限 |
|---|---|---|
| ① 相続放棄 | なくなる | 3ヶ月以内 |
| ② 限定承認 | なくなる （プラス財産の範囲内まで） | 3ヶ月以内 |
| ③ 相続分の放棄 | なくならない （債権者には対抗できない） | 期限なし |
① 相続放棄（最も一般的）
「最初から相続人ではなかった」ことにして、プラスの財産もマイナスの財産（借金）も一切引き継がない手続きです。
家庭裁判所に申述する必要があり、単独で行えます。借金を確実に回避するには、この方法が最も確実です。
② 限定承認（手続きが複雑）
相続したプラスの財産の範囲内で借金を返済し、もし財産が余れば受け取れるという方法です。「借金の総額が不明だが、家だけは残したい」といった場合に使われます。
ただし、相続人全員の合意が必要で手続きも複雑なため、実際にはあまり利用されていません。
③ 相続分の放棄（要注意！）
遺産分割協議で「私は遺産はいらない」と主張することです。
これはあくまで家族間の話し合いであり、債権者（お金を貸している人）には通用しません。
遺産はもらえないのに、借金の返済義務だけ残るという最悪の事態になりかねないため、借金がある場合は選んではいけません。
運命の分かれ道「3ヶ月の期限」
「相続放棄」と「限定承認」には、厳格な期限があります。
相続の開始を知った時から3ヶ月以内
この期間を「熟慮期間（じゅくりょきかん）」と呼びます。
もし3ヶ月以内に家庭裁判所への申し立てを行わなかった場合、自動的に借金を含めたすべての財産を相続すること（単純承認）になります。
期限を過ぎても認められる例外はある？
原則として認められませんが、過去の判例では「借金の存在を知る由もなかった」といった特別な事情がある場合に限り、例外的に認められたケースもあります。
しかし、これは極めて稀なケースです。「忙しかった」「知らなかった」では通用しませんので、必ず期限を守るようにしてください。
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相続放棄をすべきかどうかの判断は、正確な財産調査が命です。
プラスの方が多いのに放棄してしまっては損ですし、借金の方が多いのに相続してしまっては生活が破綻します。
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もし相続した場合にかかる税金や、他の相続人への影響もシミュレーション可能です。
まとめ：借金相続はスピード勝負！
親の借金対策は、時間との戦いです。
3ヶ月はあっという間に過ぎてしまいます。財産調査に手間取っている間に期限を過ぎてしまわないよう、今すぐ行動を開始しましょう。
まずは『簡単相続ナビ』で、現状の資産バランスを把握することから始めてみてください。
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