「親が認知症になったら預金が下ろせなくなるって本当？」
「成年後見制度は使いにくいと聞いたけれど、他に方法はないの？」
高齢化社会において、相続税よりも身近で深刻なリスクが「認知症による資産凍結」です。
銀行口座が凍結されると、介護費用の支払いに支障が出るだけでなく、実家の売却や大規模なリフォームもできなくなります。
今回は、資産凍結への対策として知られる「成年後見制度」「家族信託」と、新しい解決策である『簡単相続ナビ（人生総括版）』を徹底比較します。
3つの対策、何が違う？一目でわかる比較表
まずは、それぞれの制度の特徴とコストを比較してみましょう。
| 項目 | ① 成年後見制度 | ② 家族信託 | ③ 『簡単相続ナビ』 |
|---|---|---|---|
| 仕組み | 裁判所が選んだ人が管理 | 家族との契約で管理 | ソフトで資産を区分け |
| 開始時期 | 認知症発症後 | 発症前（元気なうち） | 発症前（元気なうち） |
| 初期費用 | 数万円〜 | 50万〜100万円以上 | ソフト代のみ |
| 維持費用 | 月額2〜6万円（一生） | 基本0円（専門家次第） | 0円 |
| 柔軟性 | ×（資産運用不可） | ○（契約次第） | ◎（いつでも変更可） |
対策1：成年後見制度（最後の手段）
認知症が進行してしまった後に利用できる唯一の公的制度です。
しかし、以下のようなデメリットがあり、家族にとっては使いにくいのが現状です。
- 専門家報酬が高い：弁護士や司法書士が後見人になると、月額数万円の報酬が本人が亡くなるまで発生し続けます。
- 資産活用ができない：「財産を守る」ことが目的なので、相続税対策（生前贈与）や資産運用は一切認められません。
対策2：家族信託（柔軟だが高コスト）
元気なうちに家族と契約を結び、財産管理を任せる方法です。
非常に柔軟な設計が可能ですが、導入のハードルが高いのが難点です。
- 初期費用が高額：コンサルティング費用や公正証書作成費用で、最低でも数十万円〜100万円程度かかります。
- 手続きが複雑：信託口口座の開設や不動産の信託登記など、専門的な手続きが必要です。
対策3：『簡単相続ナビ』による資産の事前切り分け
「後見制度は不自由だし、信託は高すぎる……」
そんな方におすすめなのが、『簡単相続ナビ（人生総括版）』を使った新しい資産管理です。
特許出願中！「資産の事前切り分け」とは？
認知症になる前に、システム上で資産を以下の2つに明確に色分けし、シミュレーションを行います。
- 老後生活資金：最後まで本人が使い切るお金（代理人カード等で管理）
- 家族資産：残すためのお金（早期に贈与や名義変更を行う）
『簡単相続ナビ』のメリット
- 圧倒的な低コスト：高額な専門家報酬や信託組成費用は不要。ソフト代のみで完結します。
- 状況変化に即対応：「やっぱりもう少し手元に残したい」といった変更も、ソフト上で数値を修正するだけで即座に反映できます。
- 家族の合意形成：「将来のお金」を可視化することで、家族全員が納得して対策を進められます。
まとめ：元気なうちに「仕組み」を作ろう
認知症はいつ発症するか分かりません。
法的拘束力のある「契約（後見・信託）」を結ぶ前に、まずは『簡単相続ナビ』で「資産の整理と方針決定」を行うことが、最もリスクが低く、効果的な第一歩です。
「私の資産状況ならどの対策がベスト？」「認知症の予兆ってあるの？」
そんな疑問は、無料のAIチャットボット「そうぞくん」に相談してみてください。
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