「相続税の計算なんて、財産を足して税率を掛けるだけでしょ？」
「ネットに書いてある『4ステップでできる計算方法』を見たから、自分でできるはず」
もしあなたが今、このように考えているなら、一旦手を止めてください。
その「一般的な計算手順」を鵜呑みにすると、将来的に税務署から指摘を受けたり、使えるはずの節税特例を見逃して数百万円単位で損をする可能性があります。
なぜなら、ネット上の簡易的な記事では、実際の相続で最も重要となる「複雑な例外処理」が省略されていることが多いからです。
この記事では、よくある「自分で計算マニュアル」には書かれていない5つの落とし穴と、それらを漏れなくカバーして正確にシミュレーションできる『簡単相続ナビ』の活用法について解説します。
ネットの計算式では解けない「5つの落とし穴」
一般的な解説記事では、「1.財産を把握 → 2.基礎控除を引く → 3.税率を掛ける → 4.配分する」といった手順が紹介されます。
しかし、実務ではその「裏側」にこそ、重要な調整項目が潜んでいます。
1. 財産は正しく積み上がっていますか？
「預金と不動産を足せばいい」と思っていませんか？
実は、以下のような「みなし相続財産」や「評価額の調整」が必要です。
- 死亡保険金・死亡退職金（非課税枠の計算が必要）
- 名義預金（家族名義だが実質は故人のもの）
- 不動産の評価（時価ではなく、路線価や倍率方式での計算）
これらが正確に積み上がっていない状態で計算をスタートしても、その結果は全て間違いになってしまいます。
2. 「贈与の持ち戻し」を加味していますか？
ここが見落としNo.1のポイントです。
亡くなる前（3年〜7年以内）に行われた生前贈与は、「相続財産に足し戻して（持ち戻して）」計算しなければなりません。
また、「相続時精算課税制度」を使っていた場合も同様です。
手元の通帳残高だけを見て計算していると、後で必ず税務署から「申告漏れ」を指摘されます。
3. 強力な「控除・特例」を使えていますか？
相続税には、税額を劇的に減らす特例があります。
- 小規模宅地等の特例：土地の評価額を最大80%減額
- 配偶者の税額軽減：1億6,000万円まで無税
- 未成年者控除・障害者控除
しかし、これらには複雑な適用条件（同居要件など）があります。
「使えると思っていたら使えなかった」「逆に、使えるのに知らずに高い税金を払った」というケースが後を絶ちません。
4. 「誰が何をもらうか」で税金が変わることを知っていますか？
遺産分割は、単に欲しいものを分ける作業ではありません。
「誰が」「どの財産を」相続するかによって、適用できる特例が変わり、家族全体で支払う税金の総額が数百万円単位で変わることがあります。
思い通りの配分にした結果、税金が高くなりすぎて払えない……なんてことにならないよう、分割パターンごとのシミュレーションが必須です。
5. 相続税「以外」の税金が見えていますか？
相続にかかるお金は相続税だけではありません。
不動産を相続すれば「登録免許税」や「不動産取得税」がかかりますし、相続した不動産を売却すれば「譲渡所得税」がかかります。
「相続税は安くなったけど、他の税金で損をした」という事態を防ぐには、トータルコストでの視点が必要です。
解決策：『簡単相続ナビ』ですべてをカバーする
ここまで読んで、「やっぱり自分には無理だ…」と諦める必要はありません。
これらの複雑な要素をすべてシステムに組み込み、ガイドに従うだけで正確な計算ができるのが『簡単相続ナビ』です。
『簡単相続ナビ』が選ばれる理由
一般的な簡易計算サイトとは異なり、以下の高度な機能を搭載しています。
| 機能 | メリット |
|---|---|
| 特例の自動判定 | 「小規模宅地の特例」などが使えるかをシステムが判定し、自動計算します。 |
| 贈与の持ち戻し計算 | 過去の贈与履歴を入力するだけで、自動的に加算・精算を行います。 |
| 分割シミュレーション | 「配偶者に50%」「長男に不動産」など、配分を変えた時の税額をリアルタイムで比較できます。 |
| トータルコスト算出 | 相続税だけでなく、将来の譲渡所得税なども含めた手残りを計算できます。 |
あなたの状況に合わせた3つのラインナップ
『簡単相続ナビ』は、あなたの現在のフェーズに合わせて最適なツールを提供します。
- 【相続発生版】すでに相続が起きた方へ。正確な申告額の算出と遺産分割に。
- 【終活対策版】元気なうちに備えたい方へ。生前贈与の効果測定などに。
- 【人生総括版】資産運用まで考えたい方へ。老後資金と相続のバランス設計に。
迷ったらAI「そうぞくん」に聞こう！
「持ち戻しって何？」「この特例はうちも対象？」
専門用語や入力方法で迷ったら、マスコットキャラクターの「簡単 そうぞくん」に頼ってください。
マスコットキャラクターの「簡単 そうぞくん」にお任せください！
相続の「ちょっとした疑問」、
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- 専門家に電話するほどではない「小さな疑問」も気軽に相談
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ネットの検索魔になる時間はもう終わりです。
まとめ：正しいツールで、正しい相続を
「自分で計算する」という心意気は素晴らしいですが、武器（ツール）を持たずに戦うのは無謀です。
ネット上の簡易情報に惑わされず、『簡単相続ナビ』を使って、プロ顔負けの正確なシミュレーションを行ってください。
それが、あなたとご家族の大切な資産を守る、最も確実な方法です。
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