「親が認知症になったら、預金が下ろせなくなるって本当？」
「遺言書を書くだけでは、孫の代までの相続は決められないの？」
高齢化社会において、資産管理の悩みは尽きません。
そこで今、注目されているのが「家族信託（民事信託）」です。
家族信託は、成年後見制度や遺言書では解決できない問題をカバーできる、非常に柔軟で強力な仕組みです。
この記事では、家族信託の具体的な3つの活用方法と、失敗しないための導入ステップについて解説します。
そもそも「家族信託」とは？
家族信託とは、自分の財産（不動産や預金など）の管理を、信頼できる家族（子供など）に託す契約のことです。
- 委託者（託す人）：親など（財産の持ち主）
- 受託者（託される人）：子など（管理・運用する人）
- 受益者（利益を受ける人）：親など（生活費や家賃収入を受け取る人）
これにより、名義は形式的に「子」に移りますが、実質的な利益は「親」が受け取り続けることができます。そして何より、親が認知症になっても、管理権限を持つ子がスムーズに資産を動かせるのが最大の特徴です。
家族信託の3つの活用パターン
1. 認知症による「資産凍結」を防ぐ【財産管理機能】
これが最も多い活用例です。
親が認知症になり判断能力を失うと、銀行口座は凍結され、不動産の売却や修繕もできなくなります。
これまでは「成年後見制度」を使うしかありませんでしたが、後見制度には「財産を守る」ことが優先され、家族のための支出や積極的な資産運用（アパート建築など）が制限されるというデメリットがありました。
家族信託なら…
親が元気なうちに契約を結んでおけば、認知症発症後も受託者（子）の判断で、介護費用のための自宅売却や、預金の引き出しが可能になります。成年後見制度のような裁判所の監督もなく、家族の裁量で柔軟な管理が可能です。
2. 何代先までも資産の承継先を決める【受益者連続型信託】
遺言書では、「自分の次の相続人（例：妻）」までは指定できますが、「その次（例：妻が亡くなったら長男へ）」までは指定できません（無効になります）。
しかし、信託を使えば、これが可能になります。
【活用例】先祖代々の土地を守りたい
「自分→長男→（長男が死んだら）孫」というように、資産の承継ルートを数世代先まで指定できます。これにより、「長男の配偶者側の親族に資産が流出する」といった事態を防ぐことができます。
3. 浪費を防ぎながら渡す【遺言代用機能】
遺言書で「長男に1,000万円相続させる」と書くと、長男は一度に全額を受け取ります。もし長男に浪費癖があった場合、すぐに使い果たしてしまうかもしれません。
家族信託なら…
「長男に毎月10万円ずつ渡す」「学費としてのみ引き出せる」といった細かい条件設定が可能です。障がいのあるお子様の「親亡き後」の生活保障としても非常に有効です。
家族信託を検討する前にやるべきこと
家族信託は非常に便利ですが、設計を間違えると「税金が高くなった」「信託口口座が作れない」といったトラブルになります。
特に税務面では、信託の設定によって贈与税が発生するケースもあるため、慎重なシミュレーションが必要です。
『簡単相続ナビ』でリスクと効果をシミュレーション
「うちは家族信託が必要？」「成年後見制度とどっちが得？」
そう迷ったら、まずはミラーマスター合同会社の『簡単相続ナビ』で現状分析をしてみましょう。
あなたに合った対策が見つかる3つの機能
- 【終活】認知症リスク診断
「もし今、認知症になったら資産はどうなる？」をシミュレーション。信託導入の必要性がわかります。 - 【相続発生】税額シミュレーション
信託を使った場合と使わない場合の相続税への影響を比較できます。 - 【資産管理】ライフプラン機能
信託財産から生活費をどう捻出するか、将来の収支を見える化します。
AIチャットボット「そうぞくん」に無料相談！
「家族信託の費用はいくら？」「誰に相談すればいい？」
そんな疑問は、マスコットキャラクターの「簡単 そうぞくん」にチャットで聞いてみてください。
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まとめ：元気なうちの決断が家族を守る
家族信託は、親が元気なうち（判断能力があるうち）にしか契約できません。
認知症になってからでは手遅れになってしまいます。
「まだ大丈夫」と思っている今こそが、検討のタイミングです。
まずは『簡単相続ナビ』で、あなたのご家族にとって家族信託が最適解かどうかをチェックしてみませんか？
認知症による資産凍結、対策できていますか？
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