「うちは土地や骨董品があるから資産は十分。相続も安心だ」
もしそう思っているなら、少し危険かもしれません。
相続税は原則として「現金一括納付」です。どんなに価値のある絵画や広大な山林を持っていても、手元に現金がなければ税金が払えず、最悪の場合「相続破産」してしまうリスクがあるのです。
この記事では、扱いづらい資産を整理してリスクを減らす「資産の圧縮（現金化）」という考え方と、失敗しないためのシミュレーション方法について解説します。
「資産の圧縮」がなぜ相続対策になるのか？
相続対策といえば、「アパートを建てて評価額を下げる」ことばかり注目されがちですが、実はその逆、つまり「モノを売って現金にする（資産の圧縮）」ことも極めて重要な対策です。
主なメリットは以下の2点です。
1. 納税資金の確保（黒字倒産の防止）
相続財産が不動産や美術品ばかりだと、相続税額は高いのに、それを支払うための現金がないという事態に陥ります。
生前に市場価値のある絵画や、維持費ばかりかかる山林を売却して現金化しておくことで、遺された家族がスムーズに納税できるようになります。
2. 遺産分割トラブルの回避
「この絵画は長男に、あの壺は次男に」といっても、価値が曖昧なモノの分割は兄弟喧嘩の元です。現金化しておけば、「1円単位」できれいに分割できるため、揉め事を未然に防ぐことができます。
「何を」「いつ」売るべきか？判断の難しさ
しかし、闇雲に売ればいいわけではありません。
- 「この土地は将来値上がりするかも？」
- 「売却益が出たら所得税がかかるのでは？」
- 「現金化して持っていると、かえって相続税評価額が上がるのでは？」
このように、売却のタイミングや対象資産の選定には、税金や将来のライフプランを含めた複雑な計算が必要です。「勘」で進めると、かえって資産を減らすことになりかねません。
『簡単相続ナビ』で資産の「健康状態」をチェックしよう
そこで活用したいのが、資産運用のプロも使うシミュレーションツール『簡単相続ナビ』です。
手計算では不可能な「将来の税金」と「手残り資産」を瞬時に可視化します。
あなたの状況に合わせた3つのモード
『簡単相続ナビ』は、以下の3つのシチュエーションに合わせて最適なシミュレーションが可能です。
- 【終活を検討中の方】人生家計簿機能：
「この土地を売って老人ホームの資金にしたら、相続税はどうなる？」
生前の現金化が、将来の家計と相続税にどう影響するかをグラフで確認できます。 - 【相続が発生した方】遺産分割シミュレーション：
「どの資産を売って納税に充てるべきか？」
資産ごとの評価額を算出し、最も損をしない分割・納税プランを導き出します。 - 【相続後の方】資産管理機能：
相続した資産を一元管理。次の世代への承継（二次相続）を見据えた長期的な対策が可能です。
迷ったらAI「そうぞくん」に無料相談！
「そもそも、何から手を付ければいいかわからない…」
そんな時は、マスコットキャラクターの「簡単 そうぞくん」に話しかけてみてください。
最新の生成AI（Dify）を搭載したチャットボットが、あなたの相続に関する疑問に24時間365日、無料で回答します。
「山林の処分方法は？」「絵画の評価はどうするの？」など、友人に相談する感覚で質問できます。
まとめ：賢い「資産の入れ替え」を始めよう
「資産の圧縮（現金化）」は、残された家族を守るための思いやりです。
しかし、どの資産を残し、どれを処分するかは、非常に繊細な判断が求められます。
ひとりで悩まず、まずは『簡単相続ナビ』でシミュレーションを行い、数字に基づいた正しい判断を行いましょう。
あなたの資産、納税できますか？
「売るべきか、残すべきか」
AIシミュレーションで、将来の安心を「見える化」しましょう。
コメント